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地下钱庄是怎么洗黑钱的?洗钱操作模式全解析!

有句调侃说的好:暴富的行当都写在刑法里。这年头,如果坏人们能把才华都用在正道上,到底能产生什么能量还真不好说,又何愁没有出路!


比如这家虚开增值税专用发票的案件,好几年前,黑龙江警方在查办一个案子时,发现好几千万来历不明的外汇汇入了一家皮革销售公司。


一家皮革公司哪怕是专门卖貂的,几千万外汇也是值得怀疑的!


原来这些来自韩国、意大利等国家的皮毛货款,都由山东一个地下钱庄跨境汇入,涉嫌非法购买外汇。皮革公司原来是皮包公司,都是用来转账的。


顺着这个线索,警方追查了好几年,结果是117人涉案,涉及300多家报关行和1300多个公司,他们组成庞大的洗钱网络,一般我们把这些机构叫做地下钱庄,他们能量惊人,像这次涉案的13个地下钱庄涉案的流水超过万亿。



这些黑钱是从哪来的?

地下钱庄一般在境内境外都有账户,要美元换人民币,外面打美元进美元账户,国内就打钱给目标账户,反之亦然,还在这两个过程中间分别赚取汇率差价和手续费。



由于境内外都有这种资金转移需求,有时都不用真正兑换,只需将境内外转移资金的需求一“对敲”,直接就赚到汇率差价和手续费了。


我们都知道现在对外汇的管理比较严格,需要完整合规的手续,不过有些钱是不能见光的,所以洗钱的需求非常迫切,这都是些什么钱呢?


❶ 国内三大骗钱毒瘤,就是电信诈骗、传销以及邪教组织,这些资金是主流。


❷ 网络赌博。


❸ 资本案件,像操纵股/期价非法获利。


❹ 黑社会的收入(卖淫贩毒等)。


❺ 当然,还有些钱来自于腐败。




那这些地下钱庄是怎么操作的呢?

说起来这还真是个专业活。


最常见的就是“哈瓦那模式”

前面说到的大案就是这种模式。这模式需要国内外都有账户,然后两头换,光手续费就能收1%以上,钱庄两头挣。



第二种是以前常用的“蚂蚁搬家”模式。

现在私人每人一年只能换5万美金,多的一分不给,所以地下钱庄们也发挥了黄牛的精神,弄很多个身份证账号,一笔一笔地换。不过,这招现在不好使了,外管局有规定盯着呢!


❸ 第三种是内保外贷。

有些富豪借助企业来搬运资金出海,“曲线救国”的办法来绕过监管,其中一种就是内保外贷。


什么是“内保外贷”?简单说,境内的公司在境外开设了一家子公司。展开海外业务需要钱啊,现在不是不让直接换嘛,那让境内的母公司从境内银行中获得授信额度,以此来做担保,子公司就可以通过银行的海外机构直接拿到外汇贷款了。空手套白狼就是这招最厉害。



❹ 第四种是虚构贸易合同。

一些富豪假装和海外企业做生意,做账进出口业务。比如,一家中国公司向一家外国公司支付100万美元购买机床,其实也没发货,他只是认识这一家愿意开具发票的海外公司。


他们利用这个虚假的进出口合同骗取外管局核准的外汇结算额度,进行跨境付款。资金转移出来后,就用来投资于伦敦、悉尼或者纽约的房地产或股票。


❺ 第五种是利用转口贸易,虚假转口贸易一直资金外逃的高发区。

一些企业虚构转口贸易背景,以支付保证金、银票抵押等担保方式申请外汇融资。一般的转口贸易,都是A国公司卖货给中间公司,然后这个公司把货再卖给B国公司,作为中间商赚差价。


不过地下钱庄控制的中间公司在卖货给下家公司之前,去找银行声称下家还没打钱,但是自己需要货就得先付款给上家,求银行爸爸给点外汇。


猫腻在于上家下家都是一家的,贷款发了之后汇出去,这钱就跑了。



❻ 最后一种常见手段是这几年兴起的,就是利用数字货币。

尤其是在2015年到2017年,当时管制还不太紧,加上数字货币的特点非常适合洗白白,在线交易换币,换好之后不存在什么账户和汇兑的问题,直接去另一个交易所就能换成钱。


不过2017年底数字货币大热,禁令不断,而且币值开始走熊,短期波动很大,手续费昂贵,所以这个路径作用已经慢慢减弱。



反洗钱任重而道远!

虽然以上的手段如今大多都被相关部门严格监管了,但反洗钱的道路依旧任重道远。


以前的地下钱庄更多的是干点非法的服务,现在很多钱庄开始向上游延伸。他们不止是搞搞电信诈骗,还有不少盯上了国家的出口退税和政府奖励。


他们用虚假贸易、流水制造了不少“项目”,依靠这些假项目假流水,有的团伙光政府补贴就骗了上亿元。




很多人说,你讲这事太大,跟我老百姓有什么关系?


其实关系还是很大的,从小的方面说,我们经常都会遭遇的电信诈骗、网络赌博,之所以愈演愈烈就是因为这些手段的闭环已经形成,把问题从根源上断绝了才是上上之选。


你想想,当你想在网络上赌钱却发现根本无处可赌!也没有犯罪分子再做诈骗,你的钱想被骗走都难呢!



前几年地下钱庄大案涉及的金额几百亿就算惊人了,而现在一整就是上万亿,令人发指啊,这个病,得治啊。


从大的方面说,一国的国际收支平衡和汇率问题非常重要,特别是近年世界各地动荡不安,各种灾难频发的时段里,每一笔大规模资金都会对国家造成或大或小的负面影响。


总之,要彻底铲除这类毒瘤还真是个不容易的任务,不过小编相信天网恢恢,疏而不漏,违法犯罪终究没有好果子吃,脚踏实地遵纪守法才是正途!




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